Tại Séc, hiện có hơn một triệu bất động sản được bảo hiểm thấp hơn giá trị thực, do đó trong trường hợp xảy ra thiệt hại, chủ sở hữu bất động sản sẽ chỉ nhận được một phần tiền bảo hiểm. Nguyên nhân chính là các hợp đồng bảo hiểm không được cập nhật. 

Theo chuyên gia, ước tính hiện có khoảng 1,3 triệu người tại Séc có bất động sản được bảo hiểm thấp hơn giá trị thực. Giá bất động sản cũng như giá vật liệu xây dựng và chi phí nhân công đều tăng, vì vậy với những bất động sản được bảo hiểm thấp, rủi ro là rất lớn. Trong trường hợp xảy ra thiệt hại, công ty bảo hiểm chỉ chi trả một phần giá trị thực. Trong khi đó, bảo hiểm tài sản chất lượng thường chỉ tốn vài nghìn korun mỗi năm nhưng có thể bảo vệ trước các khoản thiệt hại lên đến hàng triệu korun.

Ví dụ, một bất động sản có giá trị thực 5 triệu, nhưng chỉ được bảo hiểm 3 triệu, tức là được bảo hiểm thấp 40%. Nếu xảy ra sự cố với mức thiệt hại 3 triệu và công ty bảo hiểm áp dụng tỷ lệ bồi thường nghiêm ngặt hơn, khách hàng sẽ nhận được mức đền bù ít hơn 40% giá trị bảo hiểm, tức là chỉ nhận được 1,8 triệu thay vì 3 triệu korun.

Chính vì vậy, điều quan trọng là phải nắm rõ các điều kiện cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm. Theo chuyên gia, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm có thể được điều chỉnh gần như bất cứ lúc nào, nhưng nhiều người thường mua bảo hiểm bất động sản từ nhiều năm trước và kể từ đó không điều chỉnh lại số tiền.

Khi bảo hiểm bất động sản, điều quan trọng là phải xem xét không chỉ giá trị hiện tại của nó mà còn cả vị trí, tiện nghi và loại công trình từ góc độ chất lượng. Đồng thời chủ sở hữu nên xem xét bảo hiểm bổ sung cho các công trình phụ như gara hay mái hiên, cũng như bảo hiểm trách nhiệm hay rủi ro thiên nhiên như lũ lụt, bão và tương tự. Giá trị bảo hiểm nên tương ứng với giá thực tế của công trình mới, không phải giá mua hoặc giá cũ. 

(Theo Novinky)