Những người muốn mua căn hộ để đầu tư sẽ gặp khó khăn hơn trong việc vay tiền từ tháng 4 năm sau. Ngân hàng Quốc gia Séc (ČNB) hôm thứ Năm đã quyết định siết chặt các khuyến nghị về việc cung cấp các khoản vay thế chấp cho những bất động sản đầu tư. Nếu người mua muốn tài trợ việc mua bằng khoản vay, họ sẽ phải dùng đến nhiều tiền tiết kiệm hơn. Đối với các bất động sản dùng để ở, ngân hàng trung ương không thay đổi quy định.

Đối với các khoản vay thế chấp đầu tư, theo khuyến nghị mới của Ngân hàng Quốc gia Séc (ČNB), các ngân hàng chỉ được cung cấp tối đa 70% giá trị bất động sản. Mức trần tổng nợ của người vay so với thu nhập hàng năm (DTI) sẽ phải tối đa bằng 7 lần thu nhập. ČNB coi là bất động sản đầu tư đối với căn hộ hoặc nhà thứ ba trở lên, hoặc các bất động sản được mua với mục đích cho thuê.

Trước đây, các quy định cho vay thế chấp áp dụng chung cho tất cả các trường hợp. Theo đó, ngân hàng có thể cho vay tối đa 80% giá trị bất động sản, và với người dưới 36 tuổi là tối đa 90%. Đồng thời, các tổ chức tài chính không bắt buộc phải theo dõi chỉ số DTI. Những giới hạn này vẫn tiếp tục áp dụng cho các khoản vay để mua nhà ở thực tế.

“Khuyến nghị này ảnh hưởng đến một phần tương đối nhỏ của thị trường thế chấp và nhằm mục tiêu phòng ngừa, hạn chế rủi ro đang hình thành ngay từ giai đoạn đầu,” thành viên Hội đồng Ngân hàng ČNB Jakub Seidler cho biết.

Ngân hàng trung ương đã phản ứng trước hoạt động sôi động hiện nay trên thị trường thế chấp và thị trường bất động sản. Việc giá nhà tăng nhanh, vượt quá 10% mỗi năm, đã thúc đẩy nhiều người nghĩ đến việc mua bất động sản, bao gồm những người sẵn sàng vay nợ lớn để sở hữu một căn hộ đầu tư.

Theo ČNB, các khoản vay thế chấp đầu tư chiếm khoảng một nửa số khoản vay mua nhà, trong đó sau khi ký hợp đồng, tổng mức nợ của người vay vượt quá 9 lần thu nhập hàng năm của họ.

Những khoản vay thế chấp như vậy tiềm ẩn rủi ro không chỉ đối với người đi vay. Chúng cũng có thể tạo ra rủi ro cho các ngân hàng. Nếu người vay không còn khả năng trả nợ, họ có thể buộc phải bán những căn hộ này, thậm chí với mức giảm giá mạnh. Các đợt bán tháo như vậy có thể dẫn đến thua lỗ trong bảng cân đối của các ngân hàng thương mại.

Ngành tài chính vẫn vững vàng

Ngân hàng Trung ương Séc (ČNB) áp dụng các quy định mới mang tính phòng ngừa. Ngân hàng trung ương đánh giá ngành tài chính tại Séc là ổn định và có khả năng chống chịu cao. Các ngân hàng được trang bị vốn tốt và có thể vượt qua tình huống suy thoái sâu và kéo dài của nền kinh tế. Điều này được chứng minh qua bài kiểm tra sức chịu tải do ČNB thực hiện.

“Kết quả kiểm tra cho thấy các ngân hàng trong nước, nhờ lợi nhuận vững mạnh, có thể đối phó ngay cả với các khoản lỗ tín dụng cao. Khối lượng và chất lượng tài sản của ngành ngân hàng, cùng với vốn ban đầu, tạo nền tảng thuận lợi để hấp thụ các cú sốc đã được xem xét trong bài kiểm tra sức chịu tải,” ông Libor Holub, Giám đốc Ban Ổn định Tài chính và Tái cơ cấu của ČNB, cho biết.

Các ngân hàng còn được hỗ trợ bởi lợi nhuận rất tốt, chủ yếu từ thu nhập lãi thuần. Tuy nhiên, ngân hàng trung ương cũng cảnh báo rằng trong những năm tới, lợi nhuận có thể bị ảnh hưởng bởi căng thẳng địa chính trị, tăng các khoản lỗ tín dụng hoặc nhu cầu vay vốn yếu hơn.

(Theo Novinky)