Các hành vi cho vay nặng lãi trên thị trường cho vay của Séc vẫn chưa biến mất. Không hiếm các khoản vay bị đội giá lên nhiều lần hoặc các điều kiện không rõ ràng, thu hút những người thiếu hiểu biết và sau đó 'phá hủy' ngân sách gia đình của họ bằng các khoản trả góp. Con đường thoát cho những người mắc nợ quá mức là khiếu nại với trọng tài tài chính, nhưng trước tiên cần kiên nhẫn trong việc đàm phán. Trong hai năm tới, tình hình có thể thay đổi nhờ một chỉ thị của châu Âu.

Theo so sánh được thực hiện bởi tổ chức Člověk v tísni, đối với khoản vay 50.000 korun được trả trong hai năm, lãi suất ở các công ty tốt nhất thường dao động từ mười đến mười lăm phần trăm.

'Tổng chi phí, tức là số tiền bạn sẽ phải trả thêm cho khoản vay sau hai năm, thường không vượt quá mười nghìn korun,' nhà phân tích của công ty, David Borges, cho biết.

Những công ty khắc nghiệt nhất yêu cầu hàng trăm phần trăm Ở phần cuối của bảng xếp hạng, có những nhà cung cấp tính lãi suất lên đến hàng trăm phần trăm mỗi năm.

Theo so sánh này, các khoản vay dài hạn đắt đỏ nhất hiện nay được cung cấp bởi CFIG Credit, ViaSMS hoặc FlexiFin.

Lãi suất ở một số công ty này đạt tới một phần trăm mỗi ngày, điều đó có nghĩa là khách hàng có thể phải trả gấp năm lần khoản vay trong vòng hai năm.

Ví dụ, với khoản vay đã đề cập từ FlexiFin, số tiền sẽ là 301 nghìn korun, còn từ ViaSMS là 216 nghìn korun.

Với các khoản vay nhỏ hơn, điều này không dễ nhận thấy Tuy nhiên, không phải lúc nào người vay cũng phát hiện ra điều này ngay lập tức, vì các công ty tương tự thường tập trung vào các khoản vay nhỏ hơn hoặc trong thời gian ngắn hơn, nơi chi phí có thể thấp hơn hoặc không dễ thấy.

'Giá cao hơn của khoản vay có thể có lý do. Khi cho vay tiền, có một công thức đơn giản rằng càng cao rủi ro người vay không thể trả nợ, thì khoản vay càng đắt. Tuy nhiên, nếu người cho vay yêu cầu trả lại nhiều lần số tiền mà người vay đã vay, thì chính người cho vay thường trở thành nguyên nhân khiến người vay không thể trả nợ và rơi vào bẫy nợ,' Borges nói thêm.

Một số khoản vay không chỉ có giá cao mà còn không phù hợp về cấu trúc. Một số công ty cung cấp các khoản vay mà trong đó chỉ có lãi suất được thanh toán trong các khoản trả góp và khoản vay gốc cần được thanh toán một lần vào cuối kỳ. Các khoản vay quay vòng thông thường cũng có thể gây vấn đề, nơi người vay chỉ trả cái gọi là khoản trả tối thiểu. Do đó, tổng số nợ giảm rất chậm, nếu không muốn nói là không giảm.

Số lượng khiếu nại đã tăng lên. Những người vay rơi vào tình huống tương tự thường tìm kiếm lối thoát bất cứ nơi nào có thể. Gần đây, họ đã bắt đầu quay sang cơ quan Trọng tài Tài chính Séc với số lượng lớn. 'Từ tháng 8 năm nay, điều này đã bắt đầu trở nên phổ biến, tổng thể là một sự gia tăng lớn,' người phát ngôn của cơ quan này, Gabriela Dufková, nói với trang Seznam Zprávy, nơi đã lưu ý đến điều này.

Năm ngoái, theo cô, cơ quan này đã xử lý 2500 vụ, năm nay dữ liệu tạm thời cho thấy 5600 vụ, trong đó 2656 vụ liên quan trực tiếp đến việc đánh giá khả năng vay nợ. 'Khoảng 80 đến 90 phần trăm các vụ kết thúc bằng một thỏa thuận hợp lý,' Dufková cho biết thêm.

Nếu ai đó cảm thấy rằng hợp đồng vay của họ không được thiết lập đúng, họ cần phải xem xét nó, hoặc bắt đầu đàm phán với người cho vay.

'Tại cơ quan Trọng tài Tài chính, các hợp đồng được giải quyết theo luật tín dụng tiêu dùng, quy định các nghĩa vụ cho người cho vay, chẳng hạn như yêu cầu xác minh khả năng vay của khách hàng. Nếu không có xác minh đúng, có thể yêu cầu hủy hợp đồng. Sau đó, mở ra không gian cho việc đàm phán về số tiền yêu cầu,' Rena Bořkovcová, điều phối viên của các cố vấn nợ và đường dây hỗ trợ của tổ chức Člověk v tísni, nói với Novinky.

Để có thể liên hệ với trọng tài, người vay cần có hợp đồng và phải biết số tiền đã vay và đã trả bao nhiêu. 'Cần phải liên lạc trước với người cho vay và cùng họ tìm kiếm một giải pháp hòa giải. Giao tiếp trong giai đoạn đầu có thể qua email, cổng thông tin khách hàng, hoặc đề xuất chính thức nên được gửi qua thư bảo đảm hoặc hộp dữ liệu. Nếu tranh chấp không được giải quyết, có thể liên hệ với trọng tài tài chính,' Bořkovcová kết luận.

Người cho vay có thể bị buộc phải trả lại số tiền đã thu Kết quả phụ thuộc vào điều kiện của từng trường hợp. 'Nếu có thể hủy hợp đồng do không xác minh được khả năng vay và các điều khoản trong đó không hợp lý, và người vay đã trả quá số tiền đã vay, có thể yêu cầu hoàn trả số tiền đã trả vượt quá khoản vay gốc trong khuôn khổ không có lý do chính đáng,' cô nói thêm rằng một số thỏa thuận kết thúc bằng việc công nhận lãi suất hợp lý.

'Nơi mà số tiền đã thỏa thuận chưa được trả hết, một kế hoạch trả nợ được thiết lập theo khả năng của người vay,' cô nói thêm.

Tuy nhiên, các khoản vay cực kỳ đắt đỏ có thể biến mất hoàn toàn khỏi thị trường cho vay của Séc trong vòng hai năm tới. Điều này được quy định bởi luật pháp bảo vệ người tiêu dùng của châu Âu. Hiện tại đang có những cuộc đàm phán tích cực về hình thức cụ thể cho môi trường Séc.

Hình thức vẫn chưa hoàn toàn rõ ràng, nhưng một trong những khả năng là tỷ lệ chi phí trung bình hàng năm không được vượt quá bốn lần lãi suất ngân hàng thông thường hoặc một tham số tương tự."

Nguồn: Novinky CZ