Những người có nhu cầu mua nhà đang phải trả cho các khoản thế chấp mới trong năm nay cao hơn đáng kể so với năm ngoái. Đối với khoản vay 3,5 triệu korun với thời hạn 25 năm, khoản trả hàng tháng theo Swiss Life Hypoindex đã tăng hơn 1.000 korun kể từ tháng 3. Lãi suất thế chấp cũng tiếp tục tăng, đánh dấu tháng thứ năm liên tiếp tăng.

Đầu tháng 8, lãi suất trung bình tăng thêm 0,1 điểm phần trăm lên 5,42%, mức cao nhất trong hai năm qua.

“Điều này xác nhận rằng việc các khoản thế chấp giá rẻ quay trở lại sẽ diễn ra chậm hơn so với những gì nhiều người từng nghĩ vào đầu năm. Nguyên nhân chính vẫn là sự bất ổn địa chính trị kéo dài và những lo ngại đi kèm về khả năng lạm phát tăng trở lại,” Tom Kadeřábek, trưởng bộ phận sản phẩm của Swiss Life Select, nhận định.

Theo Kadeřábek, không chỉ Ngân hàng Trung ương Séc (ČNB) lo ngại về nguy cơ lạm phát tăng, mà hầu như tất cả các ngân hàng trung ương lớn trên thế giới cũng có chung mối quan ngại này. Vì vậy, hiện nay họ đang áp dụng chính sách tiền tệ tương đối thắt chặt.

Vào tháng 6, lần đầu tiên sau bốn năm, ČNB đã tăng lãi suất cơ bản – mức lãi suất phần nào ảnh hưởng đến giá các khoản vay thế chấp – thêm 0,25 điểm phần trăm lên 3,75%. Một số nhà phân tích cho rằng đến cuối năm, ngân hàng này có thể tiếp tục tăng thêm một lần nữa. Tuy nhiên, phát biểu gần đây nhất của Thống đốc Aleš Michl cho thấy lãi suất có thể được giữ nguyên trong các cuộc họp sắp tới.

Theo Swiss Life Hypoindex, khoản trả hàng tháng hiện nay cho khoản thế chấp mẫu trị giá 3,5 triệu korun, thời hạn 25 năm, là 21.327 korun. Như vậy, so với tháng 3 năm nay, khoản trả hàng tháng đã tăng khoảng 1.100 korun. Không chỉ những khách hàng vay mới phải đối mặt với các khoản thế chấp đắt đỏ hơn, mà hàng chục nghìn người cũng sẽ chịu ảnh hưởng khi thời hạn cố định lãi suất của họ kết thúc trong năm nay.

Thị trường đã tính đến các rủi ro

Kadeřábek tin rằng lãi suất thế chấp có khả năng đang tiến gần mức đỉnh. “Các thị trường tài chính đã phần nào tính đến những rủi ro hiện tại,” ông cho biết. Ông nói thêm rằng kịch bản có khả năng xảy ra nhất trong những tháng tới là lãi suất duy trì quanh mức hiện tại, sau đó giảm rất từ từ.

Theo Pavel Janeček của công ty bất động sản và tư vấn Royal Bridge Partners, trước diễn biến lãi suất hiện nay, khách hàng ngân hàng không nên quá tập trung vào việc tìm thời điểm lý tưởng để ký hợp đồng vay thế chấp. Thay vào đó, họ nên dựa trên tình hình tài chính của chính mình.

“Nếu hiện tại họ đã tìm được một bất động sản phù hợp và khoản thế chấp nằm trong khả năng tài chính dài hạn của họ, thì việc trì hoãn mua nhà với kỳ vọng lãi suất sẽ giảm mạnh không thực sự có nhiều ý nghĩa,” Janeček nhận định.

Các nhà phân tích lưu ý rằng bên cạnh mức lãi suất, việc đánh giá cá nhân đối với từng khách hàng ngày càng đóng vai trò quan trọng. Mức lãi suất cuối cùng hiện nay không chỉ phụ thuộc vào khả năng tài chính của người vay mà còn vào số tiền tự có, tỷ lệ khoản vay so với giá trị bất động sản, thời gian gắn bó với ngân hàng hoặc việc sử dụng các sản phẩm ngân hàng khác.

“Trong khi vài năm trước, yếu tố quyết định chủ yếu là ngân hàng nào đưa ra mức lãi suất thấp nhất, thì hiện nay sự cạnh tranh ngày càng chuyển sang việc thiết lập các điều kiện riêng cho từng khách hàng. Vì vậy, mức lãi suất cuối cùng thường phụ thuộc nhiều hơn vào quá trình thương lượng với ngân hàng thay vì chỉ đơn giản là xem bảng lãi suất,” chuyên gia phân tích thế chấp Jiří Sýkora của Swiss Life Select cho biết.

Theo David Eim, Phó Chủ tịch Hội đồng quản trị của Gepard Finance, hiện nay mức lãi suất ngay dưới 5% được xem là một đề nghị tốt.

(Theo Novinky)