Quy mô cho vay thế chấp tại Séc giảm 15% trong tháng 8
Trong tháng 8, các ngân hàng và tổ chức tiết kiệm xây dựng tại Séc đã giải ngân 34,5 tỷ korun tiền vay thế chấp. Con số này tăng 4% so với cùng kỳ năm ngoái, nhưng giảm 15% so với tháng 7.
Nếu không tính các khoản tái cấp vốn, giá trị các khoản vay mới giảm 13% so với tháng trước, xuống còn 26,8 tỷ korun. Lãi suất bình quân tăng từ 4,9% trong tháng 7 lên 5%.
Các số liệu trên được công bố trong báo cáo Hypomonitor của Hiệp hội Ngân hàng Séc (ČBA), dựa trên dữ liệu do tất cả ngân hàng và tổ chức tiết kiệm đang cung cấp khoản vay thế chấp trên thị trường tổng hợp.
“Việc hoạt động cho vay thế chấp trong tháng 8 giảm so với tháng 7 không gây bất ngờ trong bối cảnh lãi suất tăng. Tuy nhiên, giá trị các khoản vay thế chấp mới vẫn duy trì ở mức tương đối tốt. Lãi suất cao hơn đã bắt đầu tác động đến quyết định của một bộ phận hộ gia đình đang cân nhắc phương án tài trợ cho nhu cầu nhà ở. Diễn biến tiếp theo của thị trường sẽ phụ thuộc chủ yếu vào việc đà tăng lãi suất có dừng lại hay không và tốc độ tăng giá bất động sản có vượt mức tăng thu nhập của các hộ gia đình hay không”, ông Michal Neubauer, chuyên gia tín dụng thế chấp của UniCredit Bank, nhận định.
Số khoản vay thế chấp mới trong tháng 8 giảm 13,1% so với tháng trước, xuống còn 5.825 khoản, đồng thời thấp hơn 4% so với cùng kỳ năm ngoái. Giá trị các khoản vay được tái cấp vốn hoặc tăng hạn mức, dù thực hiện trong cùng tổ chức hay chuyển từ tổ chức khác, giảm xuống còn 7,7 tỷ korun.
Mức này cao hơn 9% so với giá trị tái cấp vốn bình quân 7,1 tỷ korun của năm ngoái và cao hơn 96% so với mức 3,9 tỷ korun trong năm 2024. Tỷ trọng các khoản vay tái cấp vốn trong tổng giá trị tín dụng thế chấp đã giảm xuống 22,3%, song vẫn cao hơn mức bình quân 21% của năm ngoái.
Lãi suất thế chấp quanh ngưỡng 5%
Trong tháng 8/2026, các hộ gia đình tái cấp vốn với lãi suất bình quân 4,97%, cao hơn gần 0,5 điểm phần trăm so với một năm trước. Giá trị tái cấp vốn tăng phản ánh việc nhiều khoản vay có thời gian cố định lãi suất dài từ giai đoạn lãi suất thấp và các khoản có thời gian cố định ngắn hơn từ giai đoạn lãi suất cao gần đây đáo hạn cùng thời điểm.
So với mức lãi suất thế chấp bình quân 2,33% đối với các khoản vay mới trong năm 2021, lãi suất tái cấp vốn hiện nay ở mức 4,97%, cùng với việc rút ngắn thời hạn vay, khiến khoản thanh toán hằng tháng của một khoản vay thế chấp trung bình tăng gần 3.300 korun.
Lãi suất bình quân đối với các khoản vay thế chấp mới hiện cao hơn 0,5 điểm phần trăm so với mức 4,52% của một năm trước. Theo tính toán minh họa, điều này làm khoản thanh toán hằng tháng của một khoản vay thế chấp mới trung bình tăng thêm 1.200 korun, tương đương khoảng 1,2% thu nhập ròng của người vay.
Trong tháng 8, lãi suất cho vay thế chấp vẫn cao hơn 0,6 điểm phần trăm so với lãi suất hoán đổi bình quân trên thị trường.
Các mức lãi suất hoán đổi này có ảnh hưởng quan trọng đến lãi suất thế chấp, trong đó các khoản vay cố định lãi suất ba năm chiếm ưu thế. Lãi suất tiếp tục tăng trong tháng 8 và nửa đầu tháng 9. Lãi suất hoán đổi kỳ hạn 5 năm của Séc tăng 0,15 điểm phần trăm trong tháng 8, lên 4,5%, sau đó vượt 4,7% trong nửa đầu tháng 9.
Sự kết hợp giữa lãi suất cao hơn và quy mô khoản vay bình quân lớn hơn trong tháng 8/2026 đã khiến số tiền trả hằng tháng của một khoản vay thế chấp mới tăng trung bình 3.200 korun so với các mức bình quân của năm 2025.
Giá trị bình quân của một khoản vay thế chấp mới đạt 4,6 triệu korun, tăng 8% so với cùng kỳ năm ngoái.
Chuyên gia ghi nhận đà hạ nhiệt của thị trường
“Tháng 8 đã xác nhận rõ ràng rằng làn sóng bùng nổ tín dụng thế chấp đang chững lại. Quy mô khoản vay thế chấp bình quân đã giảm trong nhiều tháng liên tiếp, cho thấy người dân đang trì hoãn các khoản đầu tư lớn sử dụng vốn vay”, ông Daniel Horňák, chuyên gia phân tích của Bidli, nhận định.
Bà Jana Vaisová, chuyên gia tín dụng thế chấp của FinGO, lưu ý rằng đợt tăng chi phí vay trong tháng 8 đã là lần tăng thứ năm liên tiếp.
“Do đó, đây không chỉ là diễn biến ngắn hạn hay một biến động nhất thời. Chúng tôi không dự báo chi phí vay thế chấp sẽ giảm từ nay đến cuối năm”, bà Vaisová cho biết.
Liên quan đến sự sụt giảm cả về số lượng lẫn giá trị các khoản vay thế chấp mới, ông David Eim, Phó chủ tịch Hội đồng quản trị Gepard Finance, nhận định kết quả này cho thấy thị trường đã trở về mức trung bình, thậm chí thấp hơn đôi chút so với trung bình.
“Tất cả những người trong ngành đều đang đặt câu hỏi: Diễn biến hiện nay còn chịu ảnh hưởng đến đâu từ cái gọi là ‘hiệu ứng vay trước’, chủ yếu phát sinh do việc áp dụng quy định mới đối với các khoản vay thế chấp phục vụ đầu tư, và đâu là mức độ suy giảm thực sự trong nhu cầu của khách hàng đối với nguồn vốn mua bất động sản nhà ở”, ông Eim nói.
Nguồn ČT24
